Amerika’da Mortgage Kredisi Nasıl Alınır?

Amerika’da yerleşik insanların kullanabileceği krediler arasında bulunan mortgage kredisi, devlet tarafından doğrudan veya dolaylı olarak desteklenir. Bu kredi türü Amerika’da ev almak isteyen insanlar için büyük kolaylıklar sağlar.

Kamu kurumları riskli durumlara karşı kredi kuruluşlarına güvence oluşturması nedeniyle, faiz oranları diğer kredi imkanlarına göre daha düşüktür. Bu kredi imkanından Amerikan vatandaşları ve sonradan vatandaşlık kazanan kişiler faydalanabilir.

Konut alınacak eyalete göre morgage kredisinin oranlarında farklılıklar oluşabilir. Amerika vatandaşlık numarası ile veya SSN numarası ile başvurular doğrudan kredi kuruluşlarına yapılabileceği gibi, konut satışını gerçekleştiren kurum ve kuruluşlar aracılığıyla da başvurular gerçekleştirilebilir.

Farklı konut satışları ile öne çıkan multi family unit için, kredi ortalaması 685.000 dolar seviyelerinde olup, New York, New jersey, California gibi eyaletlerde konut fiyatlarının yüksek olması nedeniyle, sağlanan kredilerde daha yüksek miktarlarda olabilir.

Mortgage Kredisi Nedir?

Amerika’da düşük faizli sağlanabilen krediler arasında önemli bir yere sahip olan mortgage konut kredisi, Akdeniz Amerikan Ticaret Odası ve kredi sağlamakla yetkilendirilmiş brokerler tarafından sağlanır.

Bu yöntemle edinilen konutlarda kişilerin ikamet etme zorunluluğu bulunmaz. Kredi müşterileri tercihlerine göre edindikleri konutları kendi konut ihtiyaçları için kullanabilecekleri gibi, kiralamak suretiyle önemli ölçüde kira geliri de elde edebilirler.

Kredilendirme kuruluşunun hizmet anlayışına göre ve bu yöntem satın alınacak konutun bulunduğu konuma göre, mortgage konut kredisi için istenen bilgi ve belgeler farklılık gösterebileceği gibi, istenen peşinat ve taksitlendirme oranlarında da farklılıklar görülebilir. Bu kredilendirme yöntemi sadece konut alım işlemleri için kullanılabilir.

Amerika’da Mortgage Kredisi Nasıl Alınır?

Mortgage Kredisi Nasıl Alınır?

Birçok ülke vatandaşlarının ve vatandaşlık hakkı kazanmış mültecilerin konut ihtiyaçlarını karşılamak için, belirli dönemlerde konut kredisi sağlar. Türkiye’de de bunun örneklerini görmek mümkün. Amerika’da vatandaşlarının konut ihtiyacını karşılamak için, Mortgage konut kredisi sağlar.

Bu kredinin sağlanabilmesi için Amerika’nın yerleşik vatandaşlarından, sonradan vatandaşlık edinmiş kişilerden ve henüz vatandaşlık sağlamamış yabancılardan istenen belgelerde farklılıklar görülür.

Öncelikle kredi şartlarını sağlayan eyaletlerde isteğe uygun satılık konutların incelenmesi, satın alınacak konut belirlendikten sonra Amerikan Ticaret Odası’na veya kredi sağlayacak brokerlere başvuruda bulunulması gerekir. Başvurular kredi müşteri tarafından doğrudan yapılabileceği gibi, Türkiye’de güvenilir firmalar aracılığıyla da bu işlemler gerçekleştirilebilir.

Mortgage Kredisi Kullanım Şartları

Amerika Birleşik Devletleri vatandaşları tarafından kolayca sağlanabilen mortgage konut kredisi, uygun koşullar oluştuğunda henüz yeni vatandaşlık edinmiş veya yabancılar içinde kullanılabilir.

Bu kerdi için ipoteksiz ve ipotekli olarak iki farklı yöntem kullanılır. İpotekli kredilerin faiz oranları, ipoteksiz kredilerden daha düşük olması nedeniyle tercih edilebilir. Ancak bunun için, kredilendirme kuruluşu tarafından kabul edilebilir bir ipotek gösterilmesi zorunludur.

Konut edindirme kerdi işlemlerinde;

Kredi müşterisine ait ABD kimlik belgesi veya pasaport,
Yabancılar için ABD vizesi,
Sosyal güvenlik numarası veya bireysel vergi mükellefi kimlik kartı gibi belgeler,
Finansal varlıkları ispata yarar belgeler,
ABD veya yabancı kaynaklı banka hesap bilgileri,
Yurt içi veya yurt dışı vergi beyannamesi,

Gibi belgelerin sağlanması gereklidir. Konut kredileri tarafımızca sağlanması durumunda, kredi kuruluşu buna ilişkin müşteri yetkilendirme belgesi talep eder. Yabancı ülkelerde konut satışlarını etkili ve güvenli şekilde yerine getiren firmamız, Amerika’da konut alım ve satışına ilişkin mortgage konut kredisi ve diğer kredi işlemlerini etkin bir şekilde yürütür. Bu sayede işlemlerin kısa sürüde sonuçlanmasını sağlar.

Mortgage Kredisi Güvenilir Midir?

Olası risklerin devlet tarafından üstlenilmesi nedeniyle ABD’de en güvenilir krediler arasında mortgage konut kredisi gelir. Bu sayede hem kredi kuruluşu, hem de kredi müşterisi güvence altına alınır. Bu kredi sisteminde ödeme koşulları daha uygundur ve uzun vade süresine sahiptir.

Bu da müşterilerin daha kolay kredi geri ödemelerini gerçekleştirmesine imkan sağlar. Bireysel kredi başvurusunda bulunacak müşteriler kendi güvenlik koşullarını sağlayarak, bu avantajlarını kullanabilirler. Ancak Amerika kredilendirme yöntemlerine yabancı olan kişiler, güvenli kredi sağlamak için tecrübeli ve deneyimli firmalarla çalışmak durumundadır.

Birçok ülkede müşterilerinin konut alım ve satım işlemlerini güvenlik bir şekilde yerine getiren firmamız, müşterilerimizin lehine olan durumları ortaya koyarak, güvenli bir şekilde mortgage konut kredisi ve diğer kredilendirme işlemlerini yerine getirir.

Mortgage Ve Ticari Konut Kredilerinin Farkı Nedir?

Her ülke konut alım ve satımına ilişkin farklı yasalar geliştirmişlerdir. Özellikle yabancılara konut satış yönteminde bazı ülkeler kısıtlayıcı tedbirler alırken, bazıları bu konuda daha esnek davranır. Yabancılara konut satışında ABD esnek davranan ülkelerin başında gelir.

Buna rağmen satın alınacak konutun bulunduğu eyalete göre de farklı kurallar benimsenebilir. Amerika’da konut edindirme işlemlerinde morgage ve ticari konut kredisi başta olmak üzere, farklı kredilendirme yöntemi bulunur. Birinci yöntemle öncelikle ülke vatandaşlarının konut edinmesi amaçlanmışken, ticari konut kredisini ülke vatandaşları ve yabancılar rahatlıkla kullanabilirler.

Mortgage konut kredisini, ticari konut kredisinden ayıran en önemli nokta devlet desteğinin sağlanmış olmasıdır. Ayrıca mortgage ile sağlanan krediler daha uzun vadelidir ve daha düşük faizlidir. Buna karşılık ticari konut kredileri daha yüksek faizli ve ödeme koşulları daha ağırdır.

Mortgage Kredisi Faiz Oranları Yüksek Mi?

Amerika’da yoğun ilgi göre mortgage konut edindirme kredisi, talep yoğunluğuna, alınan ekonomik kararlara ve kredi başvurusunda bulunacak kişilerin alım gücüne göre faiz oranları belirlenir.

Bu yöntemle sağlanan kredilerin faiz oranları ortalama %3,2 düzeyinde sağlanır. Ancak geçen yıllarda kerdi faiz oranı %2,7 seviyesine kadar gerilemişti. Mortgage kredilendirme sisteminde sigorta, vergi ve diğer masraflarında ayrıca sağlanması gerektiğini hatırlatmak gerekir.

Yatırımlarını karlı olan konut alımına yönlendiren müşterilerimiz, gerek ABD’de yerleşik olsun, gerekse Türkiye’den konut alım işlemlerini yönetmek istediklerinde firmamızı tercih ederek, müzakere sürecini güvenli bir şekilde yürütebilirler. Uzman acentelerimiz aracılığı ile müşterimiz adına satıcıya teklifler oluşturarak ve düşük faizli kredi imkanlarından faydalanarak süreci müşterimiz lehine sonuçlandırırız.

ITIN Numarası İle Konut Kredisi Alabilir Miyim?

Amerika vatandaşlarına konut edindirmek için oluşturulan mortgage konut edindirme kredisi, aynı zamanda Amerikan vatandaşları ile benzer haklara sahip olan kişilere de avantaj sağlar.

Kredi başvurularında kredi müşterilerinden SSN numarası veya ITIN numarası istenir. SSN numarası ile başvurularda daha avantajlı kredi sağlarken, ITIN numarası ile başvurularda kredi geri dönüşleri daha ağır koşullar içerir.

Her iki durum için sağlanan kredi miktarında ve toplam ödemelerinde herhangi bir değişiklik olmazken, ITIN numarası ile sağlanan kredilerde yıllık 0,5 puan daha fazla ödeme gerçekleştirilir. Ayrıca bu yöntemde en az %20 down payment ödenmelidir.

SSN İle ITIN Numarası Arasında Faiz Farkı Ne Kadardır?

Kredi müşteriler SSN numarası veya ITIN numarası ile aynı koşullarda mortgage konut kredisi sağlayabilirler. Ancak SSN numarası talep edilen kredi koşullarını sağlayamadığı durumlarda veya SSN numarasının hiç bulunmadığı durumlarda ITIN numarası ile aynı kredi imkanları kullanılabilir.

ITIN numarası ile sağlanan kredilerin geri dönüşlerinde 0,5 puan ek ödeme gerçekleştirilir. Kredi müşterisi 400 bin dolar kredi sağladığı durumlarda 2.000 dolar yıllık daha fazla ödeme gerçekleştirmek durumundadır.

SSN Veya ITIN Numarası Yoksa Mortgage Alabilir Miyim?

İstisnai durumlar haricinde Amerika’da mortgage konut kredisine başvuru yapılabilmesi için, Bireysel Vergi Mükellefi Kimlik Numarası (ITIN) veya Sosyal Güvenlik Numarası (SSN) gereklidir.

Amerika’da geçici ikamet hakkı elde etmiş olan yabancı diplomatik misyonerler ve çalışanları da istisnai olarak bu yöntemle kredi sağlayabilirler. Bu gibi özel statüsü bulunmayan kişiler ve Amerika vatandaşı olmayan kişiler içinde konut kredileri sağlanır.

Bu gibi krediler içinde mortgage konut kredisi tabiri kullanılsa da, aslında bu krediler mortgage koşullarında sağlanmaz. Bu tür kredilerde faiz oranları daha yüksek olup, vade süreleri de daha kısadır. ITIN ve SSN numarası bulunmayan müşterilerimiz içinde faiz koşulları araştırması yaparak, uygun fiyat avantaları ile konut edinmelerine katkı sağlıyoruz.

Amerika’da Mortgage Kredisi Nasıl Alınır?

Ne Zaman Refinans Yapmalıyım?

Birçok kişi konut, araba, arsa gibi yüksek miktarda nakit gereksinimi duylan yatırımlarında, kredili satış yöntemini kullanırlar. Özellikle konutlar için sağlanan kredilerin devletler tarafından desteklenmesi gibi durumlarda, kira öder gibi geri ödeme sağlanarak birçok kişi ev sahibi olur.

Bazı durumlarda sağlanan krediler kişilerin geri ödemelerini zorlaştırabilir. Hatta bazı durumlarda ödemelerde gecikmelerde yaşanabilir. Bu gibi durumlar için refinans ortamı oluşturulabilir. Refinans bir anlamda kredi yapılandırmasıdır.

Kredi yapılandırmaları ödeme sorunlarında gerçekleştirilebileceği gibi, daha düşük faizle sağlanan kredilerle, kredi kapatma işlemlerinde de kullanılır. Amerika’da konut edindirme kredilerinden faydalanan müşterilerimiz, ödeme sorunu yaşadıklarında refinans imkanlarından aracılığımızla faydalanabilirler.

Amerika konut piyasasını ve bu anlamda sağlanan kredi koşullarını da yakından araştırmaktayız. Konut kredilerinde faiz indirimleri gerçekleştiğinde de müşterilerimize destek sağlayarak, avantajlı sağlanan refinans krediler konusunda müşterilerimizi bilgilendiriyoruz.

Bankalar Mı? Mortage Broker Şirketleri Mi?

Amerika’da mortgage ile sağlanan konut kredilerinin %68’inden fazlası broker şirketleri tarafından, %32’ye yakını bankalar tarafından sağlanır. Her iki durum içinde kredi koşullarının incelenmesi gerekir.

Güvenilir ve gelişmiş olanaklara sahip olan bazı broker şirketleri daha uygun koşullarla ve esnek ödeme imkanları kredi sağlayabilir. Ancak buna karşı bazı durumlarda hükümet desteğini alan bankalar daha düşük faiz oranları ile kredi sağlayabilirler.

ABD konut edinmek isteyen müşterilerimiz için tüm koşulları araştırarak, en uygun koşullarla kredili konut edindirme avantajları sunuyoruz. Müşterilerimiz için tüm bilgi ve belgeleri oluşturarak danışmanlık ve başvuru işlemlerini etkin bir şekilde yerine getiriyoruz.

Miami’de konut almayı düşünen müşterilerimiz, Biscayne Körfezi’nin eşsiz manzarasında yapımı devam eden Okan Tower konutları için başvurularını şimdiden gerçekleştirebilirler.

Mortgage Kredisi İçin Gerekli Evraklar Nelerdir?

Birçok ülke yabancılara konut satışında ek vergi yükü getirirken, Amerika’da ek vergi yükü olmadığı için yabancılar için konut alımı daha fazla avantaj sağlar. Mortgage kredisine başvuru gerçekleştirecek kişinin gelir beyanında bulunması gerekir.

SSN veya ITIN numarası ilgili kurumlardan daha önceden sağlanmış olmalıdır. Konut edinecek kişi ile konut satışını gerçekleştirecek kişi arasında uygun koşullarda sağlanmış bir sözleşme metninin imzalanması gerekir.

İşlemler sırasında satıcıdan da mülkiyetin üzerinde herhangi bir haciz olmadığına, vergi borcunun bulunmadığına dair belgeler istenecektir. İstenen belgeler sağlandığında, kimlik, pasaport gibi belgelerin de varlığı gereklidir.

Mortgage Başvurusunda Dikkat Edilmesi Gerekenler

Amerika’da diğer kredili konut alma yöntemlerine göre, mortgage yöntemi ile sağlanan krediler birçok açıdan alıcıya avantaj sağlar. Kredi faiz oranlarının düşük olduğu dönemlerin takip edilerek, bu imkanların daha avantajlı kullanılması mümkün.

Aynı zamanda kredi sözleşme metni tüm ayrıntıları ile incelenmelidir. Bazı kredilerin geri dönüşlerinde ara ödemeler bulunabilir. Bu da kredi müşterisini zorlayabilir. Türkiye’de yerleşik olup TL cinsinden kazanç sağlayanlar, Amerika’da konut kredisine başvururken kur değişimlerinden etkilenebileceklerini göz önünde bulundurmalıdırlar.

Amerika’da yerleşik olan Türk vatandaşları, ücretli çalıştıkları durumlar için mutlaka check yöntemi ile ödeme almaları gerekir. Başvurularda müşterilerin son iki yıl içerisinde düzenli gelir sağlamış olması gerekir. Ayrıca tax return ödemelerinin de düzenli yapılmış olması gerekir.

Sık Sorulan Sorular

Mortgage Kredisi Kaç Günde Sonuçlanır?

Koşullarını sağlayarak mortgage konut kredisine başvuru yapıldığında, kredi kuruluşu tarafından belgelerin doğruluğu ve satışı gerçekleştirilecek konut incelemesi gerçekleştirilir. Amerika vatandaşı olanlar ve sonradan vatandaşlık edinmiş kişilerin işlemleri en geç 15 günde sonuçlanırken, geçici ikamet izni bulunanlar ve halen yabancı olarak kabul edilenler için başvurul maksimum 60 gün içerisinde sonuçlandırılır.

Amerika’da Yabancılar Ev Alabilir Mi?

Amerika bazı ülkelere giriş izni ve konut edindirme izni vermez. Ancak Türk vatandaşları için böyle bir kısıtlama bulunmaz. Maddi gücü yeterli olan Türk vatandaşları Amerika’da yerleşik olmasalar da peşin veya kredi sağlayarak konu alabilirler.

Amerika’da Ev Fiyatları Pahalı Mı?

Amerika’da ev fiyatları evin bulunduğu eyalete, bulunduğu konuma, kullanım alanına göre değişiklik gösterir. Konutun çevresel koşulları ve fiziki koşulları aynı zamanda bu amaç için oluşturmuş Mortgage konut kredisinin miktarında da değişiklikler oluşturur. Amerika’da uygun fiyat avantajları ile konut edinmek isteyen müşterilerimiz, gerekli kredi koşullarını sağlayarak en kısa sürede konutlarının anahtarlarını teslim alabilirler.