Dubai’de Mortgage Çekmek Mümkün mü? Yabancılar için Kredi ve Finansman Seçenekleri

Dubai’de gayrimenkul yatırımı yapma fikri, sunduğu vergi avantajları, yüksek getiri potansiyeli ve lüks yaşam standartları nedeniyle oldukça caziptir. Ancak, birçok potansiyel yatırımcı için akla gelen ilk ve en önemli sorulardan biri şudur: “Bir yabancı olarak Dubai’de mortgage çekebilir miyim?” Bu soru, çoğu zaman yatırımın tüm seyirini belirler.

Bu kapsamlı rehber, özellikle yabancı uyruklu yatırımcılar için Dubai’de mortgage ve finansman seçeneklerini A’dan Z’ye ele alıyor. Başvuru şartlarından gerekli belgelere, faiz oranlarından adım adım başvuru sürecine kadar tüm merak ettiklerinizi burada bulacaksınız. Unutmayın, doğru finansman planı, yatırımınızın başarısı ve uzun vadeli kârlılığı için en az doğru lokasyon kadar hayati öneme sahiptir.

Dubai’de yatırım yapmayı düşündüğünüz bölgenin finansman seçeneklerine etkisini merak ediyorsanız, ‘Dubai’de Yatırım Yapmak İçin En İyi Bölgeler’ başlıklı makalemize göz atarak ilk adımı atabilirsiniz.

Yabancılar Dubai’de Mortgage Çekebilir mi?

Evet, kesinlikle. BAE, yabancı yatırımcılara karşı son derece açık ve destekleyici bir finansal sisteme sahiptir. Hem yerel bankalar hem de uluslararası bankaların Dubai şubeleri, BAE’de ikamet etmeyen yabancı uyruklu kişilere konut kredisi (mortgage) vermektedir. Bu durum, özellikle Türkiye gibi ülkelerden yatırımcılar için, tüm sermayeyi tek bir gayrimenkule bağlamadan, kaldıraç kullanarak daha büyük bir yatırım yapma imkanı sunar.

Yabancılar için Mortgage Çekme Koşulları:

• Gelir Kaynağı: Yabancı yatırımcıların, BAE dışında istikrarlı bir gelir kaynağına sahip olduklarını kanıtlamaları gerekir. Bu, genellikle banka hesap dökümleri, maaş bordroları veya şirket beyannameleri ile sağlanır.
• Kredi Skoru: Kendi ülkenizdeki kredi geçmişinizin (credit score) iyi olması, Dubai’deki bankalar için olumlu bir referans olabilir.
• Yaş Sınırı: Genellikle başvuru sahibinin 21 yaşından büyük olması ve kredi vadesi bittiğinde 65 yaşını geçmemesi beklenir.

Mortgage Başvuru Şartları ve Gerekli Belgeler

Mortgage başvuru süreci, dikkat ve titizlik gerektiren bir dizi belge hazırlığı ile başlar. Bankalar, finansal durumunuzu, gelirinizin kaynağını ve istikrarını kanıtlayan detaylı belgeler talep edecektir.

Gerekli Belgeler Listesi:

1. Kimlik Belgeleri:
   • Pasaportun aslı ve kopyası.
   • (Varsa) BAE’de oturum izni (Residence Visa) ve Emirates ID’nin kopyası.
   • (Türkiye’den başvuranlar için) T.C. Kimlik Kartı kopyası.
2. Gelir Kaynağı Kanıtı:
   • Maaşlı Çalışanlar İçin: Son 6 aylık banka hesap dökümleri, maaş bordroları ve işveren tarafından verilmiş gelir belgesi.
   • Şirket Sahipleri/Serbest Meslek Sahipleri İçin: Son 2 veya 3 yıllık şirket vergi beyannameleri, bağımsız denetçi onaylı mali tablolar, şirketin banka hesap dökümleri.
3. Kredi ve Finansal Belgeler:
   • Başvuru sahibinin kendi ülkesindeki kredi raporu (varsa).
   • Son 6-12 aylık kişisel banka hesap dökümleri.
4. Mülkle İlgili Belgeler:
   • Satın alınacak mülkün tapu belgesi (Title Deed) veya ön satış sözleşmesi (MOU – Memorandum of Understanding).
   • Emlak geliştiricisinin sunduğu ödeme planı ve satış sözleşmesi.

Türk vatandaşları için para transferi ve hukuki süreçlerle ilgili özel durumları öğrenmek için ‘Türk Vatandaşları için Dubai’de Emlak Alımı Rehberi’ makalemizden faydalanabilirsiniz.

Kredi Oranları ve Koşulları (En Güncel Verilerle)

Dubai’de mortgage koşulları, başvuru sahibinin ikamet durumuna (resident/non-resident), mülkün tipine ve bankadan bankaya göre değişiklik gösterir.

1. Kredi-Değer Oranı (Loan-to-Value – LTV)

Bu oran, bankanın mülk değerinin ne kadarını kredilendireceğini gösterir.

• BAE’de İkamet Etmeyen Yabancılar İçin: Genellikle mülk değerinin %50’sine kadar kredi verilir. Bu, alıcının mülk bedelinin en az %50’sini peşinat olarak ödemesi gerektiği anlamına gelir.
• BAE’de İkamet Edenler İçin: İlk alımda %80’e kadar, ikinci alımda %70’e kadar kredi oranı uygulanır.

2. Faiz Oranları

Dubai’deki faiz oranları, genellikle BAE Merkez Bankası’nın faiz politikalarına bağlıdır.

• Sabit Faiz Oranları: Kredi vadesinin ilk 1-5 yılı için sabit bir faiz oranı belirlenir. Bu, ödeme planınızı daha öngörülebilir hale getirir.
• Değişken Faiz Oranları: Piyasaya göre sürekli değişen oranlardır. Genellikle, sabit oranlar bittikten sonra değişken oranlara geçilir.

3. Kredi Vadesi

BAE’deki bankalar, yabancılara genellikle maksimum 25 yıla kadar mortgage vadesi sunar. Ancak, bu vade, başvuru sahibinin yaşına göre değişebilir. Kredi vadesi bittiğinde, başvuranın 65 yaşını geçmemesi beklenir.

Mortgage Süreci Adım Adım

Mortgage çekme süreci, doğru adımlarla çok daha hızlı ve sorunsuz ilerleyebilir.

Adım 1: Ön Onay Başvurusu (Pre-Approval) Bu, bankadan alacağınız bir niyet mektubudur ve size ne kadar kredi çekebileceğiniz hakkında net bir fikir verir. Belgelerinizi toplayıp bir veya birden fazla bankaya ön onay başvurusunda bulunabilirsiniz. Bu belge, mülk arayışınızda satıcılar ve emlakçılar için finansal güvence anlamına gelir.

Adım 2: Mülk Seçimi ve Değerlemesi Ön onayınızı aldıktan sonra, bütçenize uygun mülk arayışına başlayabilirsiniz. Mülkü bulduğunuzda, banka mülkün değerini belirlemek için bir değerleme (ekspertiz) yaptırır. Bu değerleme, bankanın size vereceği nihai kredi miktarını belirler.

Adım 3: Nihai Onay ve Sözleşme Ekspertiz raporu bankaya ulaştığında ve mülk değeri onaylandığında, banka size resmi bir kredi teklifi sunar. Teklifi kabul ettikten sonra, banka ile ve gayrimenkulün satıcısı arasında bir satış sözleşmesi imzalanır.

Adım 4: Tapu Devri ve İpotek İşlemleri Bu aşamada bankanın avukatı ve gayrimenkulün satıcısı ile birlikte Dubai Tapu Dairesi’nde (DLD) bir araya gelinir. Tapu devri gerçekleşir ve banka tarafından sağlanan ipotek, mülkün tapusuna işlenir.

Dubai’de gayrimenkul alım sürecinin genel maliyetleri hakkında bilgi edinmek için ‘Dubai’de Gayrimenkul Alırken Gizli Maliyetler Var mı?’ başlıklı makalemizi inceleyebilirsiniz.

Off-Plan Mülklerde Finansman

Off-plan mülk alımları, genellikle geliştiricilerin sunduğu esnek ödeme planları sayesinde mortgage ihtiyacını başlangıçta ortadan kaldırır. Ancak inşaat tamamlandığında durum değişir.

• Geliştirici Ödeme Planları: Bu planlar, mülk bedelinin bir kısmının inşaat süresince, bir kısmının ise tamamlandıktan sonra ödenmesini sağlar.
• Mortgage’a Geçiş: Mülk tamamlandığında, kalan ödemeyi tamamlamak için bir mortgage çekme seçeneği doğar. Bu süreç, “off-plan” projenizin “hazır” mülke dönüştüğü anda başlar.

Off-plan ve hazır mülkler arasındaki farkları ve finansman seçeneklerini öğrenmek için ‘Dubai’de Off-Plan ve Hazır Mülk Alım Rehberi’ başlıklı makalemize bakabilirsiniz.

Doğru Banka ve Uzman Danışman Seçimi

Dubai’de 50’den fazla yerel ve uluslararası banka hizmet vermektedir. Bu bankaların her birinin farklı faiz oranları, şartları ve sunduğu avantajlar vardır. Doğru bankayı ve en uygun finansman planını bulmak, uzmanlık gerektiren bir iştir.

• Mortgage Broker’ları: Bir mortgage broker’ı, sizin adınıza bankalarla görüşerek en uygun kredi tekliflerini bulur. Bu hizmet, hem zaman kazandırır hem de en iyi şartları elde etmenizi sağlar.
• Profesyonel Danışmanlık: Uzman bir gayrimenkul danışmanı, yatırım hedeflerinize ve finansal durumunuza en uygun bankayı ve mortgage broker’ını seçmenizde size rehberlik eder.

Sıkça Sorulan Sorular ve İpuçları

S: Türk bankaları aracılığıyla Dubai’de kredi çekebilir miyim?

C: Hayır, Türkiye’deki bankaların Dubai’deki gayrimenkuller için doğrudan kredi verme yetkisi yoktur. Kredinizi, BAE’de faaliyet gösteren yerel veya uluslararası bir bankadan çekmeniz gerekir.

S: Yüksek tutarlı mortgage, Golden Visa almama yardımcı olur mu?

C: Golden Visa için gereken yatırım miktarı, mülkün toplam değerine göre belirlenir, kullanılan kredi miktarına göre değil. Örneğin, 2 milyon AED değerinde bir mülk alıp, 1 milyon AED mortgage çekseniz bile, 10 yıllık Golden Visa almaya hak kazanırsınız. Golden Visa’nın tüm şartlarını öğrenmek için ‘Dubai Golden Visa Şartları Neler?’ makalemizden faydalanabilirsiniz.

S: Mortgage başvurusu yaparken nelere dikkat etmeliyim?

C: Tüm belgelerinizin eksiksiz ve güncel olduğundan emin olun. Başvuru yapmadan önce, borç-gelir oranınızı kontrol edin. Bankalar genellikle aylık borç ödemelerinin aylık gelirinizin %50’sini geçmemesini bekler.

S: Mortgage, yatırımdaki kârlılığı nasıl etkiler?

C: Mortgage, kaldıraç kullanarak daha büyük bir yatırım yapmanızı sağlar. Bu sayede, mülk değer artışından ve kira getirisinden daha yüksek bir oranda faydalanabilirsiniz. Örneğin, 500.000 AED peşinat vererek 1 milyon AED’lik bir mülk aldığınızda, mülk değeri %10 arttığında, peşinatınızın getirisi %20 olur.

Dubai’de mortgage çekme süreci, uzmanlık ve dikkat gerektiren bir finansal karardır. Sadece bir yatırım değil, aynı zamanda geleceğe yapılan bir yatırımdır. Bu süreçte doğru adımları atmak ve en uygun koşulları elde etmek için profesyonel bir destek almak hayati önem taşır.

Doğru Finansman Planıyla Dubai’deki Fırsatları Yakalayın

Dubai’de gayrimenkul yatırımı, yabancılar için sadece nakit alımla sınırlı değildir. Gelişmiş finansal sistem, yabancı yatırımcılara da oldukça cazip mortgage ve finansman seçenekleri sunar. Bu sayede, sermayenizi daha etkin kullanarak daha büyük ve daha kârlı yatırımlar yapma fırsatı yakalayabilirsiniz.

Unutmayın, her yatırımcının finansal durumu ve hedefleri farklıdır. Bu nedenle, mortgage başvuru sürecine başlamadan önce kişisel durumunuza en uygun finansman planını belirlemek için uzman bir danışmanla çalışmanız en doğru yaklaşımdır.

Dubai’deki yatırım hedeflerinizi gerçeğe dönüştürmek ve size en uygun mortgage çözümlerini bulmak için uzman ekibimize ulaşın:

0549 870 38 38